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Date 2012/07/04 18:35:32
Name No21.오승환
Subject 종신보험에서 적립금의 개념이 무엇인가요??
보험을 들거나 이런거 때문이 아니고

자격증 때문에 보험 관련해서 공부를 하고 있는데

아직 실제로 보험 가입해본적이 없어서 개념이 생소한데

종신보험에서 보험료 내면 사망시에 사망보험금이 나오고

매월 일정하게 내는 보험료중 일부가 적립금인데

그냥 보통의 종신보험에서 적립금의 용도가 무엇인가요??

그냥 해지환급금 용도인가요?

(변액보험에서는 적립금을 펀드에 굴려서 사망보험금 변동가능한 걸로 알고있구요)

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올빼미
12/07/04 19:06
수정 아이콘
해지환급금도 있고 갱신형의경우 보험료가 오르는데 그걸 미리내는 용도도 있습니다.
Mactuary
12/07/04 19:22
수정 아이콘
보통 종신보험의 경우에 매월 같은 보험료를 내지만 사망확률은 나이가 들 수록 올라갑니다. 보험가입 초기에는 실제 위험에 비해 많은 보험료를 내는 것이지요. (반대로 일정 시기 이후에는 실제 위험보다 적은 보험료를 냅니다.) 이 때 더 많이 내는 부분을 미래의 보험금 지급에 대비해 따로 쌓아두게 되는데 이것이 책임준비금(또는 계약자 적립금)이고요. 해약환급금은 책임준비금에서 아직 인식하지 못한 신계약비 일부를 차감한 후의 금액입니다. [m]
12/07/11 11:45
수정 아이콘
현직 FC로 있다보니 본문의 글은 약간 답변이 복잡합니다.
간단하게만 언급하자면,

현실적으로 적립금은 중도 해약시에 반환받게 되는 해약 환급금을 위해서 필요합니다.
(사망시에는 가입금액을 받게 되지만, 중도 해약시에는 보험금 보다 작은 돈을 받게 되기 때문에 적립금을 기준으로 돌려받게 됩니다.)

이론적으로 적립금이 중요한 부분은 적립금이 복리로 굴러가면서 사망 보험금보다 커지는 시기가 올 수 있기 때문에 이 부분이 필요하게 됩니다.
(물론, 사망관련한 보험료는 보험회사에서 받아가는 비용이고 나머지 부분은 적립금으로 보게 되기도 합니다.)
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