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통합 규정을 준수해 주십시오. (2015.12.25.)
Date 2025/02/12 14:05:50
Name 제노스브리드
Subject [질문] 보험 관련 질문입니다.
저희 어머님께서 최근에 보험을 하나 들어주셨습니다. (삼성화재)
대충 듣기론 뭐 간병인 부를 때 비용이 절반으로 줄어든다고(?) 그게 2024년 12월에 끝나니, 그 전까지 미리 보험을 들었으면 좋겠다고 해서 급하게 들라고 하더라구요.

RC한테 직접 들은 내용으로는 얼추 간병보험(가칭)이고, 암 보장, 간병인  등등 뭐 생활에 필요한 것들 다 넣었다고 그럽니다. 어머니께서 그래도 어느정도 믿고 맡기는 분이라 해서 설명을 들었는데, 거의 2시간을 넘게 들어서 진이 다 빠지더라구요. 솔직히 들을땐 "오 그래요. 좋네요."였지만, 막상 돌아서고 나니 기억이 거의 잘 안납니다.
증권, 계약서 등등 원본은 다 있지만, 봐도 솔직히 어느 부분에 포인트를 맞춰서 봐야할지도 모르겠습니다.

문제는 가격이 꽤 비쌉니다. 한 달에 20만원 정도인데, 20년납에 환급금 없고 납입면제? 항목이 있다고 합니다. 얼추 원금 계산해보니 거진 5천만원(4,800만원)입니다. 보장은 100세까지라네요.
저희 어머니께서는 괜찮으니까 본인이 대납하고, 제가 경제적 여유가 생기면 가져가라고 해서, 일단 알았다고 하고 보험은 들었습니다. (3개월차)

근데 최근에 여자친구의 지인분이 삼성생명에 일하셔서 같이 우연히 뵐 기회가 있었는데, 거기서 상담을 받아보니 결론은 환급도 되지 않는데 20만원씩 내는 건 "너무 비싸다"였습니다. 그러면서 삼성생명은 비슷한 금액에 100% 환급형 10만원 안에서 해줄 수도 있다고 그러시더라구요.

보험 약관이나 보험 보장 내역을 일일이 다 비교할 수 없어서 모르겠지만 그런 얘기를 들으니까 이 보험을 유지해야 하나 라는 근본적인 의문이 들었습니다.

제가 궁금한 것은,
1. 간병인 부를 때 비용이 감소한다(?)는 사실은 실제로 있는 얘기인건가요?
2. 보험사가 땅 파서 장사하는건 아닐건데, 비슷한 보장내역에 보험사별로 이리도 금액상에 큰 차이가 날 수 있나요?
3. 만약 그렇다면, 이 보험사들은 어떻게 장사를 하는건가요? 100% 환급에 보장까지 받으면 보험사가 손해 아닌가요?

답변에 따라서, 이 보험을 어떻게 처분할지 결정하고자 합니다. 보험 전문가 분들의 많은 도움 부탁드립니다!


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25/02/12 14:19
수정 아이콘
훨씬 대중적이고 균일해보이는 자동차보험, 실비보험도 같은 조건으로 검색해보면 보험사별로 가격 차이가 꽤 나는걸 생각하면, 비슷한 보장내역이어도 금액상 차이가 날 수 있습니다. 다만 2배 이상의 큰 격차라면 아마 보장조건에 다소 차이가 있을거 같긴 하네요.
제노스브리드
25/02/12 14:38
수정 아이콘
저도 그렇게 생각은 합니다만.. 삼성생명 분은 '비슷하다'라고 해버리니까,
비슷한 보장 조건에 월 10만원 / 환급 100% 와 월 20만원 / 환급 0% 비교하니까 너무 차이가 심한 것 같아서요.
결국
1. 비슷한 보장 조건이 아니거나
2. 훨씬 더 좋은 조건을 제공하는 삼성생명 측에서 뭔가 추가로 가입자에게 주는 불이익(혹은 제약)이 있거나
둘 중 하나일 것 같은데, 어떤 것일지 모르겠네요.
답변 감사합니다~
QuickSohee
25/02/12 15:37
수정 아이콘
나이에 따라 다르지만 보통 나이가 높을수록 간병인(치매) 보험 같은 경우는 가격이 비쌉니다.(거기에 암 담보도 들어갔다면요)
일단 삼성화재에서 불필요한 담보를 넣거나 적립금을 넣어서 뻥튀기 시켰을 경우를 생각해 볼 수 있습니다 (본문을 읽어보면 젊으신거 같은데 20만원은 비싼거 같아보입니다)
삼성생명에서 10만원대 환급형으로 된다면 지금과 똑같은 담보로는 할 수 없을겁니다. 쳐낼거 쳐내고 필요한 담보만 가져 올 경우 가능할 듯합니다 (삼성화재 보험이 적립금이 있어서 그걸 뺸다면 같은 담보로도 가능)

1. 실제로 있을만한 담보입니다 간병인 금액 전액 지원해주는 담보도 있습니다.
2. 보험사별로 차이는 있을 수 있으나 이렇게 크게 나지는 않습니다. 다만 확실한건 같은 조건일 경우 환급형이 무조건 더 비쌉니다.
3. 지금 납입되는 금액과 추후 받는 금액의 떨어진 화폐가치 차이와 가입자가 무조건 보장 금액을 받아가진 않기 떄문에 무조건 손해라고 보긴 어렵습니다. (또한 납입 완료 전 중도 해지시 납입금액의 %로 지급하기에 여기서도 이득을 볼 수 있습니다)
제노스브리드
25/02/12 18:45
수정 아이콘
일단 말씀해주신 것들을 종합해봤을 때

1. 삼성화재에서 제시한 보험 상품과 삼성생명에서 제시한 보험 상품을 단순히 우열로 비교하긴 어렵다는 말이겠네요.
2. 또한 삼성생명에서 보장 내역을 비슷하게 맞춰준다는 말이 생각보다 많은 보장 내역을 쳐낼 가능성도 있는 것이겠구요.
3. 월 20만원 비환급형은 저도 비싸다고 생각했습니다. 해지와 함게 보험 가입을 미루거나, 혹은 삼성생명에서 컨설팅을 한번 받아볼까? 고민해볼 생각입니다.

보험의 세계는 정말 어렵네요.
친절한 설명 감사드립니다!
drunken.D
25/02/12 17:31
수정 아이콘
1. 간병일수에 대한 급부를 제공하는 거라 실제 사용금액을 일정 부분 보전하는거라고 보시면 됩니다.
2. 생보사 / 손보사 차이 그리고 각사 마다 차이가 있습니다. 가입 시기나 방법에 따라서도 발생하고요.
3. 최근 보험사의 손익구조는 보험료 > 보험금의 구조가 아니라 징수된 보험료를 운용하여 발생하는 투자수익이 대부분입니다.
제노스브리드
25/02/12 18:47
수정 아이콘
결국은 제가 보험사 상품을 면밀히 분석하면서 필요한 부분을 취합하고 최대한 제 상태와 재정에 맞는 상품을 맞춰갈 수밖에 없겠네요.

답변 감사드립니다!
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