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24/03/06 15:31
경제지에서 DC 하라고 피를 토하는 거 보면 노동자 입장에선 DB가 정배이긴 합니다.
단순 수익률만 비교하긴 좀 그런 게, DB는 리스크가 0이니까요. 회삿돈으로 정해진 퇴직금 따박따박 주는 거랑 아무리 지수라지만 등락의 여지가 있는 주식에 투자하는 거랑은 리스크부터 비교 불가라... 계산해봐야겠지만 DB 수익률 자체도 그다지 나쁘진 않은 걸로 알고 있습니다.
24/03/06 15:47
저는 DC로 나스닥, 필라델피아 반도체 몰빵해놨습니다.
(다만 최소 30은 무조건 안전자산 해야되더군요) 앞으로 Ai의 시대가 올 것이고 달러가 약해지려면 멀었다고 생각하기 때문에 3년이상 바라볼거면 무조건 미국시장 해야한다고 생각합니다.
24/03/06 16:44
요즘 이직이 잦아서 DB나 DC나 큰 차이가 없기는 합니다만은 DB할수 있으면 DB 하십쇼. DC는 어쩔수 없이 하는겁니다. DC 상품은 다 신고하고 만들기 때문에 있는 상품중에 골라야 해서 내 마음대로 담지는 못합니다. 업사이드는 높지 않은 반면 위기가 다가왔을때 재배치하는건 전부 개인책임이죠. 정년까지 다닐수 있다면 결국 9000기준으로 근속년수를 따질 것이라 DB가 더 낫다고 생각합니다. 이직이 잦은 업계라면 급여상승폭이 높지 않으니 DC형이 유리할 수도 있지만, 장기적 관점에서 DC형이 더 유리한 경우는 별로 없었던 것으로 기억합니다.
24/03/06 16:56
DB의 장점이 퇴사시의 월급을 기준으로 퇴직금이 정해진다는거죠
DC는 월마다 IRP계좌에 입금되는거구요 이 월급 차이 이상으로 이득을 얻어야 DC가 유리한건데 저라면 무조건 DB 할것 같네요
24/03/06 17:06
(수정됨) 연봉상승 폭이 크지 않다면 저는 DC형 추천입니다.
7000에서 20년 이후 9000으로 상승한다고 가정하고 계산해보면 연평균 1.5% 이상 운용수익만 거두더라도 DC형이 유리할 것으로 예상됩니다.
24/03/06 18:04
워렌버핏만큼이 아니라 일반인도 DC로 잘 할수 있어요.
미국사람들 연금비중은 DC가 DB의 2배가 넘는데, 수많은 DC계좌들이 과거 수십년간 연금을 토탈스톡이나 슨프에 묻어두면서 높은 수익을 올렸고 지금도 여전히 고수익률을 올리고 있습니다. 연봉을 앞으로 몇배씩 더 올릴 자신이 없는 저같은 사람들은 DC에 적당히 사람들이 많이 하는 인덱스 펀드 깔고 가는게 더 나을 수 있다고 봅니다.
24/03/06 18:09
DB vs DC는 임금상승률과 투자수익률 중 어느게 더 높을지 대략적으로 비교하면 됩니다.
임금이 연평균 두자릿수%로 상승하는 직장이라면 DC형 전환시 워렌버핏급 수익률을 기대해야겠지만 그런 경우는 잘 없죠.
24/03/06 19:06
(수정됨) 버핏의 명언 미국과 반대로 투자하지말라 즉 미국편에 서라를 지키면...뭐 왠만하면 DC해도 망하진 않을걸요 크크
S&P500 지수가 연평균 11퍼정도의 성장이였으니까....(연평균 11퍼 이상 임금이 따박따박 오르는 기업이 적으니까...)
24/03/06 18:50
퇴직금 같은건 보수적으로 DB로 하는게 낫죠..
연봉인상률 적어도 복리이기 때문에 DB가 낫습니다. DC 운용하는 분들 연봉인상률 보다 유의미하게 수익률 달성하는분 흔치않습니다.
24/03/06 18:53
통상적으로 본인 급여 상승률이 높으면 DB 낮으면 DC가 유리합니다.
러프하게 말해서 연급여상승률 > DC수익률 이면 DB 반대면 DC라는 거죠. 재테크보다 회사생활에 충실한 타입이면 진급도 따박따박 잘 하실테니 DB가 낫고 재테크에 관심이 많다면 DC굴려서 급여상승률 이상 벌면 DC가 나은거죠.
24/03/06 18:55
사실 미국이 향후 30년간 세계 최강국 지위를 내려놓지는 않을것이라 보기에
DC하고 S&P500 ETF 몰빵(70%)만 해도 DB보다 수익률 잘나올 확률이 높긴 합니다.
24/03/06 19:17
음.. dc로 예금만해도 연봉상승보다 많이받는거 아닌가요? 예금 금리가 1.5퍼 이하로 거의 안떨어지니까요
그리고 예금금리 etf위험도도 있지만 회사 퇴직금관리 및 파산등의 위험도도 있지요
24/03/06 19:44
선진국지수하고 나스닥 etf 넣어놓고 있으니까 30% 훌쩍넘네요. 역시 미국하고 금융 선진국은 신입니다.
이거하고 안전자산 6:4 정도 됩니다
24/03/06 20:37
급여 상승 수준, 중도 퇴직 여부, 회사 분위기의 차이에 따라서 다르기 때문에 잘 판단하셔야 합니다.
제가 아는 모 회사는 무조건 정년 보장에 퇴직하는 연도에 통상임금에 포함 될 수 있는 모든 가능한 수당을 죄다 몰아줘서, 직전 연도에 과도하게 뻥튀기 된 통상임금 x 근속연수 30년 이상 + 기타 포상 등을 해서 4억 이상 받아 갔습니다.
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