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25/06/23 16:33
(수정됨) 저도 전문가는 아니라, 100% 맞다고 확신 할 수는 없지만 아는대로 설명을 드리자면,
일단, 1. 미국에 상장된 etf 를 직접 투자는 못함. 한국에서 상장된 타이거나 SOL 같은 걸로 사야함. 2. 퇴직연금의 경우 위험자산은 전체투자금액의 70% 까지만 가능하기 때문에, 나머지 30%는 채권같은 안전자산에 투자 해야함. (따라서, 2개 종목만 투자 하실 수는 없을 겁니다.) 3. 1년에 둘이 합쳐서 1800만원 까지 투자할 수 있고, 900은 세액공제를 받을 수 있는데 퇴직연금300 + 연금저축600 납입하는게 가장 효과적. 4. 연 900 이상을 납입할 예정이라면, 연금저축 계좌를 1개 더 만들어서 세액공제 받은 계좌와 분리 할것. (나중에 인출할때, 세액공제 받지 않은 계좌는 제약(세금?) 없이 인출 가능하게 하기 위함.) 정도 되겠네요. 유튜브나 인터넷 찾아보고 나름 배운건데, 더 전문가 분들이 뒤에 댓글 달아 주실듯요.
25/06/23 17:02
답변감사드립니다 irp계좌가 어떤앱을 이용해야하죠? 국민은행으로 봤을때는 하나씩구매를 안하고 저위험 고위험 몇개를 선택해서 하는걸로 나와있습니다.
25/06/23 17:51
증권사 퇴직연금계좌에서 아마3가지 종류가 있을텐데 그중에서 직접투자형이 국내상장미국etf를 바로 사실수가 있습니다
저도 용어가헷갈리는데 펀드형이면 단일종목(etf포함) 매매가 안될겁니다. 국민은행을 계속 쓰시려고한다면, 거기 있는 펀드들 중에서 snp나 qqq비중이 높은 상품을 수수료를 비교하고 구매하시면 되겠습니다
25/06/24 09:35
이상하네요. 말씀하시는건 디폴트옵션 (따로 설정 안하면 이렇게 운용하겠다는 방침) 을 설정하는거 같습니다.
국민은행에서 irp 계좌를 만드셨으면 국민은행앱에서(KB스타뱅킹) 펀드 및 ETF 매매가 가능합니다. "퇴직연금 상품변경 관리"에 들어가서 보유상품 매매 - 이건 펀드쪽이고 ETF 매매 - 이쪽에 찾으시는 S&P 나 나스닥 추종 etf 가 있습니다. 그리고 국민은행 앱이 좀 구려서 '퇴직연금 상품찾기' 에 들어가시면 처음에 ETF 가 안 찾아지는데 노란 바탕에 "ETF+" 라고 적힌 글자를 눌러야 ETF 가 골라집니다.
25/06/23 17:57
은행에서 IRP 하면 증권에서 하는거보다 선택 가능한 종목이 적지 않나요? 제가 한 십년쯤 전에 설명 듣기로는 그랬던 것 같습니다.
그리고 맨 윗분 설명해주신대로 7대3 해야되긴 하는데 안전자산으로 간주되는 상품 중에 주식 비중 높은게 몇개 있습니다. 대표적으로 TDF 2050 뭐 이런식으로 나가는 펀드들인데 이런것들은 2050년 은퇴자를 목표로 설계되어서 젊을때는 주식 많이 담고 늙어서는 안전자산 많이 담도록 설정되어있는 펀드들입니다. 2050 이런식으로 되어있는 타겟 데이트는 본인 은퇴 시점 맞춰서 바꾸시면 되는데 최대한 뒤 날짜로 설정되어있는거 하는게 좋습니다. 아 만약 펀드는 수수료때문에 극혐이다 하시면 주식/채권 기계적으로 나눠 담는 ETF들이 몇개 있습니다. 주로 혼합으로 검색하면 나오는데 이런 애들이 안전자산 비중 채우기 좋습니다.
25/06/23 18:11
이정도 질문하실 정도면 전혀 모르시는거 같아서 그냥 딱 정해드릴게요
삼성증권 어플 깔고 연금저축, irp 계좌 만드시고 연금저축계좌에는 kodex미국S&P500 , kodex나스닥100 , 반반 매달 그냥 같은 금액 irp 계좌는 위에 같은 종목 두개 반반 총 70%, 나머지 30%는 tiger TDF2045 다 사세요 두계좌 매달 같은 금액 사시고 내리면 더 사고 포트폴리오 조정하고 이런거 하지마시고 난 미륵이다 생각하고 그냥 아무생각없이 눈이오나 비가오나 전쟁이 나든 대통령이 바뀌든 그냥 똑같이 가시면 됩니다 이렇게 하시면 언젠가 은퇴하는날 저한테 절하시게 될겁니다
25/06/24 11:59
혹시나해서 순서까지 정해드릴게요
여유돈 1년에 600까지는 연금저축, 추가 여력 300더 되면 irp 추가로 600까지 더 된다 연금저축 600더 여유가 더 있다 그럼 추가 2천까지는 isa 1. 연저 600 2. irp 300 3. 연저 600 4. isa 2000 이렇게 순서대로 사시면 됩니다 종목은 위에 종목 그대로
25/06/24 16:51
추가하자면,
1. 연저(계좌1) 600 2. irp 300 3. 연저(계좌2) 600 4. isa 2000 연금저축펀드계좌는 나중에 돈을 찾는 순서 때문에 2개만드셔서 나눠 입금하세요. 연말정산받는 금액, 수익이 난 금액, 퇴직금 등등 돈에 꼬리표가 붙어서 분리해서 납입하는게 유리합니다.
25/06/23 18:53
연저펀 vs IRP
연저펀은 100% 주식ETF 넣을수있으나, IRP는 70%까지밖에못삼 (30%는 채권 예금 등 안전자산만넣을수있음) 세액공제혜택 연저펀 최대 600, IRP는 연저펀과합쳐900 결론 : 연저펀에 600, IRP 300 넣습니다. 연저펀/IRP에서는 QQQ같은 미국직투는 안되고, 국내상장된 미국지수추종ETF 사면 됩니다 (예: KODEX 미국나스닥100) IRP에 30%는 적당한 채권/주식혼합으로 사시고요
25/06/24 09:12
뭐 찾아보셔서 아시겠지만, 이건 40 즈음부터 하면 좋다고 하더군요. 물론 빨리하면 빨리할 수록 좋긴 하지만, 사람 일이란 게 언제 무슨 일 생길지 몰라서 이건 묶여버리는 돈이다보니 목돈이 필요한 순간에(병원비, 내집마련, 차 구매 등등) 이 돈을 쓸 수 없으니 30대면 ISA를 더 추천하더군요. 물론 여유되면 이것도 하고 ISA도 하면 더 좋긴 하겠죠.
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