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통합 규정을 준수해 주십시오. (2015.12.25.)
Date 2024/11/15 23:19:57
Name 차카차카
Subject [질문] 연말정산 절세계좌 (특히 ISA 계좌)
안녕하세요.

연말정산이 다가와 이것저것 찾아보고 있는데 궁금한 점이 있어 질문 드립니다.
연말정산에 도움이 되는 계좌로 연금저축계좌, IRP, ISA 이렇게들 많이 하시는 것 같은데요.
저는 하나도 없어서 만들려고 보니 연말에 급하게 만들려다 보니 이것도 꽤나 생각을 해서 만들어야 되더라고요.

일단 저는 연금저축계좌와 ISA 정도만 올해 만들려고 합니다.

관련 내용을 찾아보니 은행같은 여러 개 계좌를 만들려면 그 사이에 20영업일의 텀을 두어야 한다고 하는데요.
1) 혹시 일반적인 예금/적금 계좌를 만들 때처럼 두 계좌를 만들 때도 텀을 두어야 하나요?

한국투자증권에 알아보니 본인들은 그런 건 없는데 다른 증권은 모르겠다고 하네요.
한국투자증권이 아닌 다른 증권에서 하고 싶은데 다른 증권 고객센터는 대기 인수가 너무 많아서 차마 물어보지 못했습니다.

2) ISA 계좌 관련 내용이 이번 세법 개정안에 포함되어 있어서 국회를 통과하면 내년 1월 1일부터 시행된다고 들었습니다.
비과세 한도 등 혜택이 기존 내용보다 훨씬 좋아보여서 내년에 만들어야 하다 싶다가도 올해 연말정산에서도 혜택을 보고 싶다는 욕심이 생기네요. 혹시 올해 만들어놓고 내년 세법이 실제 개정되면 올해 기준 혜택이 아니라 내년부터 바뀐 혜택으로 자동 적용이 되나요?
아니면 만기인 3년까지 기존 법대로 쭉 가는 건가요?

금융투자협회에 물어봤는데 개정된대로 바뀌어 적용된다고 하는데 혹시 맞는지 알고 계신 분 계실까요?

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24/11/15 23:54
수정 아이콘
1) 여러 증권사를 이용중인데 증권계좌 개설시 따로 텀을 둬야한다는 제약사항을 들어본적은 없습니다.
2) 지금까지 연금, 절세 계좌 한도가 개정될 때 일괄적용되었습니다. 


디테일한 부분을 알고 싶다면 이부분 끝판왕은 유튜브 박곰희TV입니다. 추천드려요.
차카차카
24/11/18 14:49
수정 아이콘
감사 인사가 늦어 죄송합니다...
답변 감사합니다.

알려주신 유튜브에 가보니 댓글에서도 활발히 디테일들이 논의되고 있네요.
댓글창에 머니몽 tv라는 분도 개정 부분은 나중에 소급된다고도 하고요.
좋은 채널 알려주셔서 감사합니다.
망고치즈케이크
24/11/16 00:03
수정 아이콘
1)은 권고사항이라 적용안되는 증권사가 삼성 미래 등등 몇군데 있습니다. 검색해보시면됩니다.
2)존스님말씀대로 보통 같이됩니다.
차카차카
24/11/18 14:50
수정 아이콘
감사 인사가 늦어 죄송합니다...
답변 감사합니다.

정확히 그 두 증권사에서 고민한던 건데 감사합니다. 법 개정되면 기존 계좌에서 소급이 되는 것 같네요.
This-Plus
24/11/16 01:06
수정 아이콘
(수정됨) 보통 증권사 어플 깔면 ISA+연저펀+일반 증권계좌 세트로 한큐에 만들 수 있습니다. 그리고 ISA는 무조건 올해 만드는 게 좋습니다.
차카차카
24/11/18 14:52
수정 아이콘
감사 인사가 늦어 죄송합니다...
답변 감사합니다.

아 한번에 같이 만들 수 있는지는 몰랐네요.
한 증권사에서 다 만드는 게 여러 군데에 분배하는 것보다 아무래도 나을까요?
ISA 계좌를 올해 만들어야 하는 건 올해 연말정산 때문만인가요? 아니면 혹시 내년에 안 좋아지는 부분이 있는 건가요?
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